Auteur/autrice : Élise Rambaud

Lorsqu’une personne décède, son patrimoine, c’est-à-dire l’ensemble de ses biens et de ses dettes, doit être transmis à ses héritiers. Cette transmission est encadrée par une procédure légale appelée la succession. Souvent vue comme complexe, cette période suit pourtant des étapes précises, principalement menées par un notaire. L’intervention de ce professionnel du droit est d’ailleurs obligatoire dès lors que la succession comprend un bien immobilier, si le défunt avait prévu un testament ou si le montant du patrimoine dépasse 5 000 euros. Si vous êtes un potentiel héritier, le présent article vous explique comment se déroule la succession afin d’anticiper les démarches et de respecter les échéances imposées par l’administration fiscale. (suite…)

Élise Rambaud

Élise Rambaud est une rédactrice spécialisée en emploi et formation, passionnée par l’actualité des compétences et des opportunités professionnelles.

 

Hériter ne signifie pas toujours recevoir une fortune inattendue. Parfois, la succession d’un proche s’accompagne d’un ensemble de dettes (crédits, impayés, etc.) qui dépasse la valeur des biens laissés par le défunt. La question se pose alors légitimement pour les héritiers : sont-ils condamnés à régler ce passif avec leur propre argent ? Comme nous le verrons dans cet article, le Code civil a prévu des garde-fous pour protéger le patrimoine personnel des héritiers. Face à une dette successorale, vous avez le droit d’opter pour l’une des trois solutions offertes par la loi. Néanmoins, cette décision doit être bien réfléchie, car elle entraîne d’importantes conséquences, non seulement pour vous, mais aussi pour vos propres descendants. (suite…)

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Lorsqu’un proche disparaît, les démarches administratives s’accumulent et il est facile de s’y perdre. Parmi les formalités à accomplir, l’une des plus importantes est de prévenir la banque du décès de son client. Cette déclaration est même une obligation légale qui déclenche le processus de règlement de la succession sur le plan bancaire. Certains héritiers, par méconnaissance ou parfois dans l’intention de continuer à utiliser les fonds, tardent à effectuer cette démarche. Une telle inaction peut entrainer de sérieuses complications financières et vous exposer à des risques juridiques qu’il ne faut absolument pas prendre à la légère. En savoir plus dans cet article. (suite…)

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Suite au décès d’un proche, les héritiers se retrouvent face à de nombreuses formalités administratives, dont le règlement de la succession auprès des établissements bancaires. L’une des conséquences immédiates de la déclaration du décès à la banque est le gel des comptes du défunt. Cette mesure est en réalité une sécurité légale pour protéger les avoirs de la succession jusqu’à ce que les droits de chaque héritier soient clairement établis. La question qui se pose alors logiquement est de savoir combien de temps ce blocage va durer. Comme nous le verrons dans cet article, il n’existe pas un délai unique, car le temps nécessaire pour débloquer les fonds dépend directement de la complexité de la succession et des démarches qui en découlent. (suite…)

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Si la fin d’un mariage par un divorce entraîne la rupture des liens matrimoniaux, elle ne rompt pas toutes les obligations et tous les droits, notamment en cas de décès. Lorsque votre ex-mari décède, vous vous demandez légitimement quelle est votre place aussi bien sur le plan de la succession que sur celui d’une éventuelle aide financière. La loi française distingue très clairement ces deux aspects. Si le divorce vous a retiré la qualité d’héritière légale, il ne vous a pas nécessairement privée de tout soutien financier, en particulier à travers le dispositif de la pension de réversion. Le présent article vous explique vos éventuels droits. (suite…)

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Perdre son conjoint ou son partenaire de PACS est une épreuve douloureuse à laquelle s’ajoutent rapidement des préoccupations matérielles. Au milieu des formalités administratives, une question revient fréquemment : qu’advient-il de votre propre épargne et de celle que vous aviez en commun ? La réponse dépend directement du type de placement, du régime matrimonial pour les couples mariés et de la titularité des comptes. Vos comptes bancaires personnels, ceux du défunt et vos comptes joints ne suivent pas les mêmes règles. Suivez nos explications ci-dessous pour savoir à quoi vous attendre et sécuriser votre situation financière. (suite…)

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Pour de nombreux retraités propriétaires, le paiement de la taxe foncière à l’automne représente une dépense annuelle conséquente et parfois difficile à assumer. Face à ce constat, l’administration fiscale a mis en place des dispositifs spécifiques pour alléger cette charge pour les seniors. Selon votre âge, vos revenus et votre situation personnelle, vous pouvez prétendre à une exonération totale, un dégrèvement ou une réduction de cet impôt local. Ces dispositifs ne sont pas toujours automatiques et il est donc primordial de connaître les conditions pour en bénéficier et de savoir quelles démarches effectuer. C’est justement l’objet de cet article. (suite…)

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La transmission d’un patrimoine par héritage est encadrée par une fiscalité précise. En France, le montant des droits de succession que vous aurez à payer dépend directement de la part de l’héritage qui vous revient, mais surtout de votre lien de parenté avec le défunt. Le système fiscal favorise très largement les transmissions en ligne directe, c’est-à-dire aux enfants et aux parents, en leur accordant des abattements importants et des taux d’imposition progressifs. Par contre, plus le lien de parenté s’éloigne, plus la fiscalité devient lourde et peut atteindre des taux très élevés pour les héritiers sans lien de parenté direct. Comprendre ce calcul est donc indispensable pour anticiper le coût d’une succession. (suite…)

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L’investissement dans la pierre est souvent perçu comme un moyen de se constituer un patrimoine durable. Mais au-delà de cet aspect, l’immobilier locatif offre des solutions concrètes pour diminuer la pression fiscale. L’État a en effet mis en place plusieurs dispositifs de défiscalisation pour encourager l’investissement dans des secteurs spécifiques, que ce soit le logement neuf, l’ancien à rénover ou la location meublée. Chacun de ces mécanismes répond à des objectifs différents et s’adresse à des profils d’investisseurs variés. Le présent article vous présente ces différentes stratégies pour faire de votre investissement immobilier un véritable outil d’optimisation fiscale. (suite…)

Élise Rambaud

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