Pour obtenir les fonds nécessaires à la réalisation d’un projet, l’on peut souscrire à divers crédits comme le crédit à la consommation. Lorsqu’on recourt à ce dernier, le montant accordé dépend majoritairement de plusieurs critères qu’il convient d’analyser de plus près. Quels sont donc ces critères ? Combien puis-je emprunter pour un crédit à la consommation ? Retrouvez notre analyse dans cet article.
Sommaire
Comment connaître le montant que l’on peut emprunter grâce à sa capacité d’emprunt ?
À l’instar des crédits immobiliers, la capacité d’emprunt est un critère essentiel qui détermine le montant qu’une personne peut emprunter. Il ne faut surtout pas la confondre avec la capacité de remboursement qui représente la somme maximale que l’emprunteur à la possibilité de rembourser par mois. Dans la détermination de la capacité d’emprunt d’une personne, sont généralement pris en compte :
- Son taux d’endettement avec un plafond de 33 % ;
- Ses revenus nets (pensions, salaire, etc.) au moment de la demande de prêt ;
- Ses montants à charges (crédits toujours valides, loyer, assurance habitation, etc.) ;
- Le montant de son apport personnel ;
- La durée maximale du prêt. Un prêt plus long engendra automatiquement un taux d’emprunt plus élevé.
En outre, le crédit à la consommation est soumis à des réglementations strictes. Le montant de l’emprunt doit se situer entre 200 € et 75 000 €, avec une période de remboursement minimale de 3 mois. Bien qu’il n’y ait pas de durée maximale légale, les offres proposées par les instituts financiers de crédit sont généralement limitées à 84 mois, soit une période de 7 ans.
Le montant emprunté est-il tributaire de la capacité d’emprunt ?
Quel que soit le montant de l’emprunt, sachez que le crédit à la consommation est régi par les mêmes lois qu’un crédit d’un rang supérieur. Ainsi, même dans le cas d’un prêt immobilier, il est nécessaire que l’emprunteur démontre sa capacité d’emprunt avant d’obtenir un crédit auprès de sa banque. Cette capacité d’emprunt sera utilisée pour déterminer la solvabilité.
Même en cas de prêt de petites sommes, l’organisme prêteur doit également connaître la capacité de remboursement de crédit. Elle est déterminée selon les revenus (salaire, rentes, pensions, etc.) et les charges du foyer (montant du loyer, prêt en cours, assurance habitation, etc.). Le taux d’endettement habituellement admis par les établissements financiers s’élève à 33 %.
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
La détermination de la capacité d’emprunt permet de calculer la somme maximale que les ménages peuvent consacrer par mois au remboursement de leur prêt. Elle permet aussi de maintenir un niveau suffisant de revenus disponibles pour couvrir leurs dépenses courantes. En général, le montant maximum d’emprunt est égal à 33 % des revenus du ménage. En d’autres termes, le total des mensualités de crédit ne doit pas excéder le tiers des revenus.
Pour calculer la somme maximale qu’il est possible d’emprunter, il faut utiliser une formule spécifique. Il suffit de multiplier le montant des revenus mensuels après déduction des charges par 33, puis diviser le résultat obtenu par 100. Le taux d’endettement limite pour la plupart des foyers représente 33 % de leur capacité d’emprunt. Cela permet d’avoir la garantie d’une couverture réciproque entre le prêteur et l’emprunteur qui peuvent conserver au moins 67 % des revenus disponibles pour les dépenses courantes.
